【等额本息计算公式】在贷款过程中，等额本息是一种常见的还款方式。它指的是在贷款期限内，每个月偿还的金额固定，其中包含本金和利息。这种方式的特点是前期还款中利息占比较大，后期本金逐渐增加，利息减少。等额本息的优点在于每月还款压力相对稳定，便于借款人规划财务。
等额本息的计算公式如下：
$$
M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}
$$
其中：
- $ M $：每月应还金额
- $ P $：贷款本金
- $ r $：月利率（年利率除以12）
- $ n $：还款总期数（通常为月数）
该公式的核心思想是将贷款本金和利息分摊到每一期，使得每期还款金额相同。
为了更直观地理解等额本息的还款结构，以下是一个示例表格，展示了不同贷款金额、利率和期限下的每月还款额及总还款金额：
| 贷款金额（元） | 年利率（%） | 还款期限（月） | 月利率（%） | 每月还款额（元） | 总还款金额（元） |
| 100,000 | 5 | 12 | 0.4167 | 8,774.33 | 105,291.96 |
| 100,000 | 5 | 24 | 0.4167 | 4,432.05 | 106,369.20 |
| 100,000 | 5 | 36 | 0.4167 | 3,041.22 | 109,483.92 |
| 100,000 | 6 | 12 | 0.5 | 8,893.40 | 106,720.80 |
| 100,000 | 6 | 24 | 0.5 | 4,523.27 | 108,558.48 |
| 100,000 | 6 | 36 | 0.5 | 3,143.24 | 113,156.64 |
从上表可以看出，随着贷款期限的延长，虽然每月还款额降低，但总还款金额会显著增加。同时，利率越高，每月还款额也越高，总还款成本也随之上升。
总结来说，等额本息是一种较为稳定的还款方式，适合收入稳定的借款人。了解其计算公式和实际应用有助于更好地进行贷款规划和财务管理。